Protection financière (Partie 2)

Dans la partie 1, je vous ai expliqué comment notre argent est protégé lorsqu’on investit.

Les banques, plateformes de courtage etc doivent se conformer aux règles, mais les employés aussi.

Une chose qui m’a beaucoup frappée quand j’ai fait mes cours comme courtier en valeurs mobilières, c’est la règle de base pour les conseillers qui est : “Bien connaître son client”
That’s it, c’est un des 3 principes fondamentaux et je suis resté choqué!

Qui ici peut dire “Mon conseiller a placé mon argent car il me connaît bien!”?
Je suis certain que ce n’est pas la majorité, ou peut-être que je me trompe! 🤷‍♂️

Je cite : “Le principe de base est présenté selon la question suivante : Comment peut-on recommander une stratégie de placement convenable à un client qu’on ne connaît pas vraiment?”

Saviez-vous que dans les réformes pour les conseillers, il leur est imposé de connaître et comprendre ces choses sur leur client :
- Les détails de la situation financière 💰
- Les détails de la situation personnelle 🧑
- Les connaissances en placement 📈
- Les besoins et les objectifs de placement 🎯
- Son profil de risque ⚠️ (tolérance au risque et sa capacité à assumer le risque)
- Son horizon de placement. 🕒

Ce n’est pas tout, dans les réformes,  le conseiller👨‍💼 doit passer en revue les renseignements de chaque client aux 36 mois et effectuer un suivi annuel 📅…
Est-ce votre cas? 

Changer de banque, c’est fatiguant 😫, tout comme changer de services internet ou de téléphonie, c’est des appels, des papiers à remplir et on s’entends que c’est pas vraiment le fun. C’est pourquoi il est important de bien prendre son temps avant de s’embarquer avec quelqu’un.

J’ai souvent entendu “Mon conseiller n’est pas bon, mon collègue a fait 8% mais moi 3% cette année” 

Mais est-ce réellement la faute de ton conseiller?

Si je compare ça encore à une personne qui veut acheter une voiture et que sa conversation avec le vendeur ressemble à ça : 

👨‍💼 Vendeur : “Alors quel est votre budget?” 
👱🏼‍♀️ Acheteur : “Hmm je ne sais pas trop ça dépend”
👨‍💼 Vendeur : “Ok, et quel est votre utilisation de la voiture, combien de km par an?”
👱🏼‍♀️ Acheteur : ”Ça dépend”
👨‍💼 Vendeur : ”Avez-vous un modèle en particulier que tu recherches?”
👱🏼‍♀️ Acheteur : ”Non pas vraiment” 

Bon je m’arrête mais vous comprenez le point. Qu'avez-vous dit à votre conseiller? Comment l'avez-vous aiguillé? Quelles informations lui avez-vous donné?
Il est vrai que sans connaissance, c’est compliqué à expliquer. Comme je le dis régulièrement, “On ne sait pas ce qu’on ne sait pas!”

Je comprends que ce sont à eux de poser des questions car c’est leur “job” mais désormais, avec vos connaissances, si vous recherchez un conseiller, ce sera intéressant de voir s'il vous pose des questions pertinentes.

Comme disait PY, on passe plus de temps à magasiner une auto que de s’intéresser à nos finances.
Il faut reprendre les choses en main!

Bref, votre argent est protégé, et normalement votre conseiller à des règles à respecter. Alors n’attendez plus avant d’investir, investissez et attendez 🙂 

On lâche pas!
Simon