Où devrais-je être rendu à mon âge?

Bonjour!!!

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On dit souvent qu’il ne faut pas se comparer, c’est quand même un peu vrai, mais des fois c’est intéressant d’avoir des barèmes 📊. On se pose tous la question! Est-ce que je suis sur le bon chemin? Est-ce que j’ai assez d’argent de côté?

Concernant les finances, je vais vous donner quelques étapes ou "checkpoints" pour voir si vous êtes sur la bonne voie 💡.
À noter que ce n’est rien de scientifique, mais plutôt général. J’utilise quelques statistiques 📈, des maths 🔢, et les bases du mouvement FIRE 🔥.

FIRE, c’est quoi ? 🤔 
FIRE, c'est l'acronyme de Financial Independence, Retire Early (Indépendance financière, retraite anticipée) 💰🔥.
L'idée, c'est de vivre en dessous de ses moyens, d'économiser et d'investir de manière stratégique pour atteindre l'indépendance financière le plus tôt possible, et donc, avoir la liberté de prendre sa retraite bien plus tôt que la moyenne. Le fait de vivre d’une façon frugale, c’est pas fait pour tout le monde, j’en suis conscient, mais le mouvement FIRE donne des bonnes idées.

Maintenant, parlons un peu de ce que l'on devrait viser à chaque étape de notre vie, en fonction de l’âge.
Voici quelques "checkpoints" financiers inspirés par des experts comme Mr. Money Mustache ou Vicki Robin :

🔸 À 30 ans :
À cet âge, l'objectif est d'avoir économisé environ 1 fois ton salaire annuel 💸. Si tu gagnes 50 000 $ par an, tu devrais avoir environ 50 000 $ de côté ou en investissements. L'idée est de profiter de la puissance des intérêts composés, ce qui te permettra d’accélérer ta croissance financière dans les années suivantes. 📈

🔸 À 40 ans :
À 40 ans, il est souvent recommandé d’avoir économisé 3 à 4 fois ton salaire annuel. Par exemple, si tu gagnes 60 000 $ par an, tu devrais viser à avoir entre 180 000 $ et 240 000 $. Plus tu accumules tôt, plus tes investissements travailleront pour toi. 💼💰

🔸 À 50 ans :
À 50 ans, l’objectif est souvent d’avoir économisé 7 à 8 fois ton salaire annuel. Si tu gagnes 80 000 $ par an, tu devrais viser entre 560 000 $ et 640 000 $. Tu te rapproches alors de la véritable indépendance financière. 🌟

Ces objectifs sont des moyennes (alors ne m’insulte pas) et dépendent de nombreux facteurs, comme ton style de vie, tes dépenses, et l'efficacité de tes investissements, si je peux dire ça comme ça.

Bon, c’est beau, mais maintenant, combien les gens ont réellement ici?? Est-ce que je suis au dessus de la moyenne? En dessous? Ou en plein dedans?

Voici quelques chiffres intéressants concernant la valeur nette et les revenus au Québec par tranche d’âge : 📊

C’est quoi la valeur nette ? 🤔
La valeur nette est la différence entre la valeur totale de vos actifs (ce que vous possédez, comme des biens, des investissements, des économies) et la valeur de vos dettes (hypothèque, prêts, cartes de crédit, etc.).
En gros, c’est l’indicateur qui permet de savoir ce que vous possédez réellement après avoir payé vos dettes. 💼💰

Pour continuer à lire, il faut que tu t’abonnes, comme ça je vais te harceler de courriel, environ 3 par jour! Ben nan c’est une blague! J’y vais avec parcimonie et avec de la valeur!

🔸 Valeur nette médiane par ménage au Canada (données de 2019) :

• Moins de 35 ans : 48 800 $

• 35 à 44 ans : 234 400 $

• 45 à 54 ans : 521 100 $

• 55 à 64 ans : 690 000 $

• 65 ans et plus : 543 200 $

🔸 Revenu moyen après impôt des particuliers au Québec (données de 2021) :

• Femmes : 37 500 $ 

• Hommes : 45 600 $

• Total : 41 600 $ 

🔸 Revenu médian après impôt des particuliers au Québec (données de 2021) :

• Femmes : 33 500 $

• Hommes : 39 900 $

• Total : 36 400 $

Concernant la valeur nette, après plusieurs recherches pour m'assurer des chiffres, je trouve qu'elle n'augmente pas suffisamment. Et cela pour trois raisons principales :

1. Les investissements des gens ne génèrent pas assez de rendement. 📉 Beaucoup investissent, mais les rendements ne sont pas à la hauteur de leurs attentes ou besoins, limitant ainsi leur croissance financière.

2. Les gens dépensent plus dès qu'ils gagnent plus. 💸 Le phénomène de "l'inflation du mode de vie" est très courant : dès qu'on obtient une augmentation de salaire, on augmente aussi nos dépenses, ce qui empêche d’accumuler des économies substantielles.

3. Les gens ne savent pas combien ils ont besoin, donc ils n’ont pas de plan et finissent par dépenser. 🔄 Sans objectifs clairs et un plan financier, il devient facile de dépenser sans vraiment réfléchir à l’impact à long terme sur leur situation financière.

Alors, es-tu satisfait? Veux-tu apporter des changements à ta situation? Si tu veux faire plus de rendement et augmenter ta valeur nette! Contacte-moi! Cal.com/simonbks

Simon