Je veux quitter mon conseiller

Je veux quitter mon conseiller. Est-ce une bonne idée?

Alors non, un conseiller n’est pas inutile. Même si certains essaient de me faire porter le chapeau que je suis anti-conseiller. Bref.

Une chose un peu fatigante, par contre, c’est quand ils viennent sous mes vidéos et écrivent aux autres :
« Contacte-moi en privé, je vais t’aider. »
Mec, je travaille fort pour mon contenu, viens pas te faire du capital sur mon dos, svp.

La vraie question c’est : quand, comment et pourquoi quitter son conseiller?

Commençons par : quand?

Quand il ne s’occupe pas de toi. Quand tu n’es pas dans ses priorités.

Une chose qui m’a marqué quand j’ai fait mes cours comme courtier en valeurs mobilières, c’est la règle de base pour les conseillers : bien connaître son client.
That’s it.
C’est un des trois principes fondamentaux, et je suis resté choqué.
Qui ici peut dire : « Mon conseiller a placé mon argent parce qu’il me connaît vraiment? »
Je suis certain que ce n’est pas la majorité. Ou peut-être que je me trompe.

Voici ce que dit la réglementation.
On ne peut pas recommander une stratégie de placement à un client qu’on ne connaît pas.

Pour « connaître » son client, un conseiller doit réellement comprendre :
- La situation financière.
- La situation personnelle.
- Les connaissances en placement.
- Les besoins et les objectifs.
- La tolérance au risque et la capacité d’en assumer.
- L’horizon de placement.

Ce n’est même pas une option, c’est une obligation!!!
Et ce n’est pas tout : un conseiller doit réviser tes informations aux 36 mois et faire un suivi annuel.

Est-ce que c’est ton cas?
Si oui, tant mieux. Si non, il y a peut-être un problème.

Il y a aussi un autre élément important à prendre en compte si tu veux faire le changement :
- Si tu as de bonnes connaissances.
- Si tu ne paniques pas au premier -10 %.
- Si tu sais que les marchés peuvent chuter sans que ce soit la fin du monde.
- Si tu comprends ta propre stratégie et que tu ne réagis pas à l’instinct ou à l’intuition... alors tu es déjà mieux préparé que 90 % des gens.

Plusieurs de mes clients me disent en consultation qu’ils veulent changer parce que les rendements ne sont « pas bons ».
« Mon conseiller n’est pas bon, mon collègue a fait 8 % mais moi 3 % cette année. »
Ok.
Mais qu’as-tu dit à ton conseiller?
Comment l’as-tu aiguillé?
Quelles infos lui as-tu partagées?
Il est vrai que sans connaissances, c’est compliqué à expliquer.

Si tu te sens prêt à commencer seul, voici une manière de tester ta préparation.
Ouvre un petit compte à côté et gère-le toi-même pendant plusieurs mois.
Attends une vraie chute. Une correction. Un bon -10 %.
Ça arrive statistiquement chaque année.

Si tu traverses ça sans nuits blanches, sans stress, sans vouloir tout vendre… alors tu pourrais envisager de reprendre une partie ou la totalité de ton portefeuille.

Pour avoir accompagné des dizaines de clients, c’est certain que tu leur enlèves une partie de leur job (aux conseillers) et de leur salaire, alors attends-toi à des objections quand tu vas vouloir quitter ton conseiller, ce qui est tout à fait normal.

Maintenant, comment faire le transfert?

Il y a deux façons.
All in cash.
Ou
All in kind.

All in cash, c’est simple : ils vendent tout dans ton compte enregistré (CELI, REER, etc.) et transfèrent l’argent dans ton nouveau compte. Tu te retrouves avec un montant et tu n’as plus qu’a acheter ce que tu veux! All in dans LION ELECTRIQUE!

All in kind, tu gardes tes positions.
Tu avais 10 actions Apple, ils te transfèrent 10 actions Apple dans ton compte autogéré.
Tu gardes tout tel quel, juste dans une autre institution.

Dans les deux cas, on passe d’une enveloppe enregistrée à une autre enveloppe enregistrée.
Donc aucun impact fiscal.
Même si tu transfères ton REER d’un conseiller à Wealthsimple, il n’y a aucun impôt.

Attention pour le REER : tu dois absolument faire un transfert officiel, sinon ça peut être vu comme un retrait et donc payer de l’impôt.

Pour le CELI, étant donné qu’il n’y a pas d’impôt, si ton CELI n’est pas plein c’est possible de sortir les fonds vers ton compte chèque puis de les remettre dans ton CELI autogéré.
Mais si ton CELI est plein, écris-moi. Il y a des détails importants à connaître.

Pour les transferts, des fois, ça prend quelques jours et parfois quelques semaines. De mon côté, je me suis occupé du transfert avec ma mère, et c’était compliqué avec son conseiller, j’ai dû lever le ton pour que ça se fasse.

Si tu veux quitter ton conseiller, tu as le droit.
Mais fais-le pour les bonnes raisons.
Et fais-le de la bonne façon.

Je le dis souvent : l’argent, ça devrait nous donner de la liberté, pas du stress. Et parfois, juste une heure (ou 30 min) avec quelqu’un qui connaît ça peut t’éviter des années d’erreurs.

Si tu veux de l’aide, poser des questions précises, ou juste valider que tu es sur la bonne voie, je suis là pour ça.

Tu peux prendre une consultation ici : cal.com/simonbks

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Simon