30 ans et déjà penser à la retraite : Voici comment bien commencer

Aujourd'hui, aucune opinion, juste quelques repères pour ceux qui désirent avoir une retraite confortable. 🏖️

On parle donc du mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) 🔥💰

Certains disent que les gens dans le mouvement FIRE sont des nuisances, qu’ils économisent tout, ne dépensent rien, ne participent pas à la croissance économique et qu'ils sont des fainéants de vouloir arrêter de travailler le plus tôt possible. 🙄

Moi, je réponds : qu’ils fassent ce qu’ils veulent ! Et pour être franc, la majorité de ces gens, ceux qui arrivent à générer des revenus élevés et qui ont la discipline d’investir, ne vont pas rester les bras croisés une fois leur retraite anticipée atteinte. À 40 ou 45 ans, ce sont des gens qui auront des projets, qui feront du bénévolat, et qui continueront à contribuer à la communauté. 🌍🤝
Ils ne vont pas juste rester plantés sur leur balcon à regarder les autos passer. 🚗

Bref, il existe plusieurs déclinaisons du mouvement FIRE, et ces concepts pourraient vous aider à déterminer de combien vous avez besoin pour prendre votre retraite plus tôt. 🧐

Comment établir votre chiffre FIRE 📊

1. Estimez vos dépenses annuelles :
   Actuellement, en 2025, une famille de 2 adultes et 2 enfants dépense environ 75 000 $ par an. 💸

2. Appliquez la règle des 4% :
   Multipliez vos dépenses annuelles par 25 pour obtenir le montant à épargner pour la retraite.
   Exemple : 75 000 $ x 25 = 1 875 000 $.
   
   Ça fait peur, non ? 😱

Pas de panique ! Dans ces calculs, l’inflation est déjà prise en compte. De plus, la règle des 4% est très conservatrice. En réalité, les marchés génèrent en moyenne entre 8-10 % de rendement. 📈

Donc, prenons un résultat moins conservateur avec un rendement de 6% (17x les dépenses) :
75 000 $ x 17 = 1 275 000 $. Un peu plus réaliste, non ? 😉

Les déclinaisons du mouvement FIRE 🔥

• CoastFIRE : Accumuler assez d’épargne tôt pour arrêter d’épargner, puis laisser vos investissements atteindre votre objectif de retraite sans plus rien ajouter.

• BaristaFIRE : Similaire au CoastFIRE, mais tu continues à travailler à temps partiel pour compléter ton revenu tout en ayant la liberté d’arrêter ton travail principal.

• FatFIRE : Pour ceux qui souhaitent prendre une retraite anticipée mais maintenir un style de vie élevé, il faut donc un portefeuille beaucoup plus gros. 💎

• LeanFIRE : Ceux qui veulent une retraite anticipée avec un mode de vie minimaliste, sans beaucoup de dépenses superflues. 🧘‍♀️

Un exemple pour les jeunes investisseurs 📅

Imaginons que tu aies 30 ans et que tu as réussi à accumuler 81 000 $ à l’abri de l’impôt dans ton CELI. 🚀 (Je t’invite à faire l’excercice selon ton âge)

Voici les limites de cotisation du CELI pour chaque année.

• 2009 : 5 000 $

• 2010 : 5 000 $

• 2011 : 5 000 $

• 2012 : 5 000 $

• 2013 : 5 500 $

• 2014 : 5 500 $

• 2015 : 10 000 $

• 2016 : 5 500 $

• 2017 : 5 500 $

• 2018 : 5 500 $

• 2019 : 6 000 $

• 2020 : 6 000 $

• 2021 : 6 000 $

• 2022 : 6 000 $

• 2023 : 6 500 $

• 2024 : 7 000 $

• 2025 : 7 000 $

Au total tu as droit à 102K si tu as eu 18 ans en 2009, si on continue dans l’exemple que tu as 30 ans, et que ta limite est de 81K, si tu laisses ce 81 000 $ à un rendement de 8% par an, sans rien ajouter, à 55 ans, tu auras 554 000 $, plus la valeur de ta maison bien sûr, donc probablement un million de valeur nette libre d’impôt à la retraite. 🏡

Si tu es sage et que tu continues à investir environ 7 500 $ chaque année( La moyenne du CELI), tu pourrais avoir 1,1 million $ à 55 ans (Dans ton CELI, sans inclure tes autres biens et investissements). 📈🔥

Alors, fais tout ce que tu peux pour te rendre là ! Ton futur toi te remerciera, aussi cliché que ça puisse paraître. 😉

Questions ?

Si tu as des questions ou si tu veux discuter de ton plan financier, n’hésite pas à me contacter ! 😊 Prends rdv avec moi

Si tu veux savoir combien ça prends par tranche d’âge et combien les autres de ton âge ont (Juste se comparer sainement) Clique ici

Simon